Калькулятор
Торговое финансирование
Инструменты торгового финансирования для экспортёров и импортёров: аккредитив, факторинг, форфейтинг и предэкспортное финансирование. Рассчитайте стоимость и сравните варианты для вашей сделки.
Калькулятор стоимости
Сравнение 5 инструментов
Сценарные рекомендации
Калькулятор стоимости финансирования
Выберите инструмент, введите сумму и срок — получите диапазон стоимости, банковскую комиссию и эффективную ставку.
Параметры финансирования
Банк-эмитент гарантирует оплату при представлении корректного комплекта документов. Классический инструмент международных расчётов (UCP 600).
Минимальная сумма для аккредитив: 10 тыс. $
Типовой диапазон: 14–365 дней
Стоимость финансирования
Процентные расходы1.5–3% годовых × 90 дней
1 849 $— 3 699 $
Банковская комиссия0.2–0.5% единовременно
1 000 $— 2 500 $
Стоимость в день32 $ — 69 $
Эффективная ставкавключая комиссию
2.3–5.0% год.Итого расходы2 849 $ — 6 199 $
Расчёт ориентировочный. Фактические ставки зависят от страны контрагента, рейтинга банка-эмитента, залогового обеспечения и текущей рыночной конъюнктуры.
Сравнение инструментов торгового финансирования
Пять ключевых инструментов: минимальная сумма, типовой срок, стоимость и покрытие риска неплатежа.
| Инструмент | Мин. сумма | Срок | Стоимость | Покрытие риска |
|---|---|---|---|---|
| АккредитивLetter of Credit | 10 тыс. $ | 14–365 дн. | 1.5–3.5% | 100% |
| ИнкассоDocumentary Collection | 5 тыс. $ | 7–21 дн. | 0.3–0.6% | Частичное |
| ФакторингFactoring | 50 тыс. $ | 30–180 дн. | 12–22% год. | До 90% |
| ФорфейтингForfaiting | 250 тыс. $ | 6 мес. — 5 лет | 5–10% год. | 100% |
| Банковская гарантияBank Guarantee | 20 тыс. $ | до 36 мес. | 0.5–3% год. | 100% (при активации) |
Ограничения 2025 годаВ условиях санкций доступность ряда инструментов (особенно форфейтинга и подтверждённых аккредитивов) через западные банки ограничена. Рабочие маршруты: банки ОАЭ, Турции, Китая (CIPS), Казахстана и российские банки с международными корсчётами.
Когда применять каждый инструмент
Шесть типовых сценариев для экспортёров и импортёров — ситуация, рекомендованный инструмент и обоснование выбора.
Первая крупная экспортная сделка
СитуацияРоссийский производитель оборудования поставляет партию в Индию на $300 000. Покупатель незнакомый — нет истории платежей.
РекомендуетсяАккредитив (Sight L/C)
ПочемуБанк-эмитент гарантирует оплату после получения корректных документов. Защита 100% — экспортёр не рискует.
Регулярные поставки постоянному покупателю
СитуацияЭкспортёр сырья работает с одним покупателем 3 года. Отгрузки ежеквартальные, объём $500 000–$1 млн. Нужна ликвидность до оплаты.
РекомендуетсяФорфейтинг
ПочемуФорфейтор выкупает требования без регресса. Экспортёр немедленно получает деньги, банк принимает на себя кредитный и страновой риск.
Производитель ждёт оплаты от нескольких покупателей
СитуацияМалый экспортёр с 10–15 покупателями. Дебиторка растёт, оборотный капитал не хватает. Нужно финансирование 30–90 дней.
РекомендуетсяФакторинг
ПочемуФактор выкупает всю дебиторскую задолженность. Экспортёр получает 80–90% суммы немедленно, остаток — за вычетом комиссии после оплаты покупателем.
Производитель под крупный контракт без оборотных средств
СитуацияЗавод выиграл тендер на $2 млн — экспорт химического сырья. Нужно закупить материалы до получения аванса от покупателя.
РекомендуетсяПредэкспортное финансирование
ПочемуБанк кредитует производство под залог подписанного контракта и/или аккредитива покупателя. Срок — до 12 месяцев, ставка ниже коммерческого кредита.
Гарантия исполнения долгосрочного контракта
СитуацияСтроительная компания участвует в международном тендере. Заказчик требует финансовую гарантию на 10% от суммы контракта.
РекомендуетсяБанковская гарантия
ПочемуБанк выдаёт гарантию исполнения или возврата аванса. Задействуется только при неисполнении обязательств, стоимость 0.5–3% годовых — ниже аккредитива.
Импортёр хочет отсрочку без аккредитива
СитуацияРоссийский импортёр закупает товар в Китае — поставщик предоставляет отсрочку 90 дней. Нужно застраховать риск неплатежа для поставщика.
РекомендуетсяАккредитив с отсрочкой (Usance L/C)
ПочемуБанк акцептует тратту — поставщик получает акцепт банка как гарантию. Импортёр пользуется товарным кредитом, не замораживая оборотный капитал.
Принцип выбораЧем выше риск контрагента и чем крупнее сделка — тем важнее инструменты с полным покрытием (аккредитив, форфейтинг).
Стоимость vs рискБолее дорогие инструменты (факторинг, предэкспортное финансирование) дают немедленную ликвидность и снимают операционную нагрузку.
КомбинированиеВ крупных сделках инструменты сочетают: предэкспортное финансирование + аккредитив или факторинг + банковская гарантия.
Организуем торговое финансирование под вашу сделку
Avalog подбирает банк-партнёр и инструмент финансирования под параметры вашего экспорта или импорта