Условия оплаты в международной торговле
T/T аванс, аккредитив L/C, инкассо D/P и D/A, открытый счёт — сравнение методов оплаты, рисков и документов для российских импортёров, работающих с Китаем.
Актуально для торговли с Китаем в 2024–2025 гг.
Санкционные ограничения: расчёты с китайскими поставщиками часто проходят через CIPS (юаневые переводы), банки третьих стран (ОАЭ, Турция, Казахстан) или в юанях напрямую. Многие китайские банки ограничили корреспондентские отношения с российскими банками. Валютный контроль ЦБ РФ: обязательная репатриация выручки отменена, однако по контрактам от $3 млн требуется постановка на учёт и отчётность в уполномоченном банке.
T/T Аванс
Advance T/T / Prepayment
Покупатель переводит 100% (или 30% аванс) до отгрузки. Наиболее распространённая схема в торговле с Китаем.
Риск покупателя
ВысокийРиск продавца
НизкийМомент оплаты
100% до отгрузки или 30% предоплата + 70% после B/L
Плюсы для покупателя
Простой механизм без банковских посредников
Нет дополнительных банковских комиссий
Поставщик охотно соглашается на такие условия
Минусы
Максимальный риск для покупателя — деньги отданы без гарантий
Оборотные средства заморожены до получения товара
Нет защиты при форс-мажоре или недобросовестности поставщика
Подходит для:
Долгосрочный надёжный поставщик, небольшие партии до $10k, стандартные товары без кастомизации
T/T по копии B/L
T/T against copy B/L
30% аванс при заказе, 70% после отгрузки и получения копии коносамента. Компромисс между удобством и безопасностью.
Риск покупателя
СреднийРиск продавца
СреднийМомент оплаты
30% предоплата + 70% после отгрузки по копии B/L
Плюсы для покупателя
Компромисс: поставщик отгружает до получения 100% оплаты
Покупатель видит B/L как подтверждение отгрузки
Простая схема, привычная китайским поставщикам
Минусы
Копия B/L не даёт права на получение груза
Риск фальсификации или двойного коносамента
Поставщик контролирует оригинал B/L до получения 70%
Подходит для:
Стандартная схема для Китая с проверенным поставщиком средней надёжности
Аккредитив
Letter of Credit (L/C)
Банк покупателя обязуется заплатить продавцу при предъявлении оговорённых документов. Максимальная защита для обеих сторон.
Риск покупателя
НизкийРиск продавца
НизкийМомент оплаты
Банк платит при предъявлении и проверке документов
Плюсы для покупателя
Максимальная защита покупателя: банк проверяет все документы
Продавец уверен в оплате при соблюдении условий
Документарный контроль: инвойс, B/L, сертификаты
Минусы
Высокие банковские комиссии: $500–2000 и выше
Сложное оформление документации, требует опыта
Время открытия и исполнения: 2–3 недели
Подходит для:
Первый заказ у нового поставщика, крупные суммы от $50k, сложный или кастомный товар
Инкассо D/P
Documents against Payment (D/P)
Банк продавца пересылает документы банку покупателя. Покупатель получает документы только после оплаты инкассового требования.
Риск покупателя
СреднийРиск продавца
СреднийМомент оплаты
Банк выдаёт документы на получение груза только после оплаты
Плюсы для покупателя
Покупатель видит документы перед оплатой
Снижает риск мошенничества по сравнению с T/T авансом
Банковский контроль над передачей документов
Минусы
Требует участия банков в обеих странах
Задержка обработки документов 7–14 дней
Банковские комиссии с обеих сторон
Подходит для:
Знакомый поставщик, но нет доверия для полного аванса; суммы $10k–$50k
Инкассо D/A
Documents against Acceptance (D/A)
Покупатель получает товарные документы в обмен на письменное обязательство оплатить позже — своего рода товарный кредит.
Риск покупателя
НизкийРиск продавца
ВысокийМомент оплаты
Покупатель получает документы под обязательство оплатить через 30–90 дней
Плюсы для покупателя
Товарный кредит: не замораживает оборотные средства
Можно реализовать товар до оплаты поставщику
Минимальный риск для покупателя
Минусы
Редко применяется в торговле с Китаем — поставщики не соглашаются
Требует высокого уровня доверия со стороны продавца
Банковские комиссии; риск юридических сложностей при неоплате
Подходит для:
Долгосрочные партнёры с историей совместных поставок; редко применимо к Китаю
Открытый счёт
Open Account
Товар отгружается и доставляется до того, как покупатель производит оплату. Применяется только при максимальном доверии.
Риск покупателя
НизкийРиск продавца
ВысокийМомент оплаты
Оплата после получения и проверки товара (NET 30/60/90)
Плюсы для покупателя
Минимальный риск для покупателя
Максимальная гибкость по срокам оплаты
Нет банковских комиссий
Минусы
Практически не применяется в торговле с Китаем
Поставщик не защищён от неплатежа
Требует многолетней проверенной истории отношений
Подходит для:
Только для партнёров из СНГ или Европы с многолетней историей; для Китая — исключение
Сравнительная таблица
5 критериев для всех 6 методов оплаты. Чем больше закрашенных точек — тем лучше по данному параметру.
| Метод | Скорость | Защита покупателя | Защита продавца | Стоимость | Простота |
|---|---|---|---|---|---|
| T/T Аванс | |||||
| T/T по B/L | |||||
| Аккредитив | |||||
| Инкассо D/P | |||||
| Инкассо D/A | |||||
| Открытый счёт |
Подобрать условия оплаты
Ответьте на 3 вопроса — получите рекомендацию с объяснением.
Заполните все три поля, чтобы получить рекомендацию.
Рассчитайте стоимость перевозки
Выберите маршрут и контейнер — получите сравнение ставок от разных перевозчиков за 5 секунд. Без регистрации.
Рассчитайте свой маршрут за 5 секунд
2490 городов · 60 000 контейнеров · 100 000 маршрутов · от перевозчика напрямую