Инструменты экспортного финансирования
Аккредитив, факторинг, форфейтинг и банковская гарантия — когда применять каждый инструмент при импорте из Китая, Индии и Турции в Россию. Интерактивный селектор поможет выбрать оптимальный вариант под вашу сделку.
Выберите инструмент под вашу сделку
Укажите размер транзакции и условия оплаты — система порекомендует оптимальный финансовый инструмент.
Параметры сделки
Рекомендованный инструмент
Letter of Credit
Стоимость
0.2–0.5% в квартал
Срок
5–10 р.д. на открытие
Порог
от $10 000
Лучше всего подходит для
Крупные разовые сделки с новым контрагентом; страны с высоким политическим риском
Плюсы
Максимальная защита обеих сторон
Международный стандарт UCP 600
Безотзывный — нельзя отменить в одностороннем порядке
Минусы
Высокая комиссия
Жёсткие требования к документам
Задержки при расхождениях
Сравнение инструментов
| Параметр | Аккредитив (L/C) Letter of Credit | Факторинг Trade Factoring | Форфейтинг Forfaiting | Банковская гарантия Bank Guarantee |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость | 0.2–0.5% в квартал | 1.5–4% от суммы | 6–12% годовых (дисконт) | 0.5–3% в год |
| Сроки | 5–10 р.д. на открытие | Финансирование в день отгрузки | Единовременно при продаже долга | 3–7 р.д. на выпуск |
| Мин. сумма | от $10 000 | от $5 000 | от $100 000 | от $5 000 |
| Организатор | Банк-эмитент | Факторинговая компания | Форфейтер (банк/инвест. фонд) | Банк-гарант |
| Применение | Крупные разовые сделки с новым контрагентом; страны с высоким политическим риском | Регулярные поставки на условиях открытого счёта 30–90 дней | Экспорт капитального оборудования с рассрочкой 2–7 лет | Тендерное обеспечение, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения |
Процесс аккредитива: 9 шагов
От заключения контракта до получения документов на таможне. Общий срок без расхождений: 20–35 рабочих дней.
Заключает контракт с продавцом, согласует условия L/C
Подаёт заявку на открытие L/C: сумма, срок, перечень документов, условия отгрузки
Открывает L/C, направляет MT700 SWIFT-сообщение авизующему банку продавца
Авизует (уведомляет) продавца об открытом аккредитиве, при необходимости подтверждает его
Производит отгрузку строго до latest shipment date, указанной в L/C
Представляет комплект документов в течение 21 дня с даты B/L и до истечения L/C
Проверяет документы за 5 р.д. (UCP 600, Art. 14), при отсутствии расхождений отправляет в банк-эмитент
Проверяет повторно, дебетует счёт покупателя, переводит платёж авизующему банку
Получает оригиналы документов (B/L, инвойс, сертификаты) для таможенного оформления
Матрица рисков по инструментам
Уровень защиты от основных видов рисков при использовании каждого инструмента.
| Вид риска | LC | Факторинг | Форфейтинг | Гарантия |
|---|---|---|---|---|
| Политический риск | Низкий | Средний | Низкий | Средний |
| Коммерческий риск (неплатёж) | Низкий | Низкий | Низкий | Средний |
| Валютный риск | Средний | Средний | Низкий | Средний |
| Риск документарных расхождений | Высокий | Низкий | Низкий | Низкий |
| Риск мошенничества | Низкий | Средний | Низкий | Средний |
| Кредитный риск контрагента | Низкий | Низкий | Низкий | Высокий |
Важно: «Низкий риск» означает, что инструмент хорошо защищает от этого вида риска. «Высокий» — инструмент не предназначен для его покрытия. Комбинируйте инструменты (например, LC + страхование) для максимальной защиты при крупных сделках.
Подберём схему финансирования под вашу сделку
Avalog помогает структурировать оплату при импорте из Китая, Индии и Турции с использованием аккредитивов и факторинга